Военная ипотека: условия и особенности

Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности

  • Что такое военная ипотека и НИС
  • Какое жилье можно взять в военную ипотеку
  • Накопления по военной ипотеке
  • Кому можно получить военную ипотеку
  • В какие банки обращаться
  • Могут ли отказать
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки

Эксперты в этой статье

  • Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»
  • Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group
  • Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development

Что такое военная ипотека и НИС

Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.

Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

Военной ипотекой банки называют целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса, который в 2021 году составил почти 300 тыс. руб. на одного участника. Управляет НИС и выплачивает ипотечные взносы ФГКУ «Росвоенипотека», находящееся в введении Минобороны.

Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

Требования к жилью для военной ипотеки простые. Если военнослужащий хочет приобрести квартиру в строящемся доме, у застройщика должно быть разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средств. До недавнего времени таким механизмом выступали взносы застройщика в Фонд защиты прав дольщиков. Сейчас практически все застройщики перешли на механизм эскроу-счетов. Как и по «обычной» гражданской ипотеке, аккредитация застройщиков по программе «Военная ипотека» осуществляется банками.

Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

Накопления по военной ипотеке

Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.

Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

Взнос растет ежегодно, а вот платеж за квартиру остается неизменным. Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» выплачивает именно 1/12 взноса, остаток с каждого ежемесячного платежа в последующие годы будет уходить на частичное досрочное погашение кредита.

Кто может получить военную ипотеку

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

  • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
  • офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.
Читайте также:
Акт о прогуле сотрудника: образец

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

Константин Ярославцев, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека»:

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

В какие банки обращаться?

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

  • Промсвязьбанк
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Банк «Дом.РФ»
  • «Открытие»
  • Россельхозбанк
  • «Россия»
  • «Зенит»
  • Севергазбанк
  • «Санкт-Петербург»
  • Газпромбанк
  • РНКБ
  • Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

Могут ли отказать?

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Рефинансирование

С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент. Сегодня такая услуга есть в большинстве банков, работающих по военной ипотеке. В 2021 году рефинансирование доступно по ставке от 6,75% годовых. По данным «Росвоенипотеки», такой возможностью воспользовалось уже более 45,8 тыс. участников НИС.

Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Военная ипотека: кому предоставляется

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Читайте также:
Можно ли работать после инфаркта: нормы

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:

Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

  • Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
  • Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
  • Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
  • Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
  • А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

  • Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
  • Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
  • Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
  • А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

  • заявление о государственной регистрации прав собственности;
  • паспорт покупателя;
  • договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
  • кредитный договор;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • закладная;
  • согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Читайте также:
Зарплата депутата Госдумы

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

  • После службы сроком более 20 лет;
  • По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
  • После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

  • До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
  • Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
  • Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
  • Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
  • Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
  • Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей.

    Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

    Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

    Причинами отказа могут стать:

    • Плохая кредитная история;
    • Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
    • Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
    • Ложная информация в заявлении на получение кредита.

    В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.

    Теперь ты в армии. Как военному купить жильё на деньги государства

    Государство всегда стремилось сделать воинскую службу почётной. Оно даёт привилегии военным: субсидии, льготы, ранний выход на пенсию. Наконец, возможность купить квартиру за счёт бюджетных средств. Если правильно распорядиться военной ипотекой, служащий ВС купит жильё полностью за деньги государства. В этой статье – не только суть жилищных кредитов для военных или способы открыть счёт в НИС. Мы разберём нюансы оформления, сравним банки по условиям кредитования, ставкам и расскажем способы сэкономить на военной ипотеке.

    Несколько слов о программе

    Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

    Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

    Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

    Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

    Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

    Кто может стать участником и как это сделать?

    Военнослужащий должен присоединиться к накопительно-ипотечной системе (НИС). Систему регулирует закон № 117 ФЗ. Государство выплачивает часть средств из федерального бюджета в накопительную часть, которая индексируется каждый год. Вторая часть суммы — инвестиционная, ей тоже управляет государство. Деньги вкладываются в ценные бумаги или акции, а доход ежеквартально зачисляется на счёт НИС.

    В 2020 году общая сумму накоплений НИС – 288 410 рублей в год. Если военный берёт ипотеку, государство выплачивает на погашение 24 034 рубля в месяц. Сумма копится первые три года, после чего ей можно свободно распорядиться. Деньги и квартира перейдут в собственность военного при выполнении одного из условий:

    • 20 и более лет службы в вооружённых силах;
    • увольнение через 10 лет службы по уважительным причинам.
    Читайте также:
    Агентский договор с физическим лицом: как должен выглядеть

    Льготной программой занимается федеральное учреждение «Росвоенипотека», подведомственное Министерству обороны. Размер сбережений можно узнать на портале «Молодострой». В разделе «Узнать сумму» перейдите на страницу «Накопления. Именной счёт». Укажите год и месяц вступления в программу: например, участник присоединился к НИС в апреле 2016 года. К маю 2020 года он накопил 1 261 000 рублей. Можно получить свидетельство участника НИС и выбрать квартиру, а можно подождать 2 года и увеличить накопления до 2 268 000 рублей.

    Пример расчета накоплений. Фото: molodostroy.ru.

    Военнослужащий становится участником НИС автоматически или по заявлению. В первом случае реестры участников формируются в учебных заведениях частей, где человек служит по контракту. Во втором случае офицер или другой служащий ВС может подать рапорт начальству, чтобы вступить в НИС.

    Что происходит после регистрации в системе:

    1. Через 3 года военный вправе подать рапорт начальству и получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём.
    2. Этот сертификат делают 3 месяца, он действителен полгода. За это время нужно прийти в банк и оформить ипотеку или погасить действующий жилищный кредит деньгами НИС. Например, если человек купил жильё ещё до контрактной службы.
    3. Служащий ВС подбирает квартиру самостоятельно или с помощью застройщика. Девелопер также поможет отправить документы в банк и заключить договор.
    4. Накопленные средства, что лежат на сертификате, становятся первоначальным взносом по займу. Ежемесячные субсидии 24 034 рубля, которые выплачивает государство, погашают платежи.

    Участники системы:

    • офицеры – выпускники профессиональных высших и военных образовательных учреждений;
    • офицеры запаса, прапорщики, мичманы;
    • сержанты и старшины, солдаты и матросы;
    • офицеры-контрактники, младшие офицеры;
    • сотрудники Росгвардии и МЧС, СОБР, ОМОН и даже вневедомственной охраны приравниваются к военнослужащим.

    Полный перечень определяет п. 3 Постановления Правительства № 89 от 21 февраля 2005 года.

    Условия кредита

    В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки, которую погасит государство, – 3 100 000 рублей. Сроки кредита — до 20 лет. Некоторые банки ограничивают максимальный возраст заёмщика. На момент полной выплаты кредита военный не должен быть старше 45 лет.

    Полный перечень участников регулирует правительственное постановление. Фото: unikassa.ru.

    Если военному не хватает накоплений на покупку квартиру или первоначальный взнос, можно оформить кредит. Закон не ограничивает служащего ВС — если хочется квартиру просторнее, почему бы не занять дополнительные средства?

    В какой банк обращаться?

    Выбор ограниченный: можно получить кредит только в банке-участнике НИС. По данным «Выберу.ру», на май 2020 года ипотекой занимались 16 банков. Это тоже минус: допустим, военный служит на Крайнем Севере, где выбор кредиторов ограничен. Например, в Анадыре есть четыре организации – Сбербанк, Россельхозбанк, «Тинькофф» и АТБ. Это неплохой расклад, потому что 3 из 4 занимаются военной ипотекой. К счастью, кредит можно оформить дистанционно.

    В качестве первоначального взноса можно использовать накопленные средства или сертификат материнского капитала. Но последний принимают не во всех банках.

    В таблице ниже – условия военной ипотеки на вторичном рынке жилья, актуальные на май 2020 года. В основе таблицы лежит рейтинг «Выберу.ру» с лучшими ипотечными программами.

    Банк

    Максимальный срок, годы

    Сумма кредита, рубли

    Минимальный первоначальный взнос

    Военная ипотека: подводные камни для военнослужащих

    После запуска программы ипотечного кредитования российских военнослужащих в нее вступает все больше участников. С ее помощью у семей контрактников больше шансов купить собственное жилье. Однако у проекта не только плюсы, но и определенные минусы, на которые следует обратить внимания до оформления ипотеки.

    Какие подводные камни для военнослужащих в военной ипотеке, и можно ли их избежать, разобрался Бробанк.

    Суть ипотеки для военнослужащих

    Военная ипотека – госпрограмма помощи военнослужащим в получении жилья. В ее основе накопительно-ипотечная система (НИС), которую курирует госучреждение «Росвоенипотека». Стать участником могут только те, кто служат по контракту.

    Программа не учитывает семейное положение военнослужащего, наличие у него детей или другого жилья в собственности. Даже если у контрактника выделена доля в родительском доме или собственная квартира, он все равно может участвовать в программе НИС. Кроме того участник не ограничен местонахождением недвижимости. Он может проходить службу в Калининграде, а купить квартиру в Воронеже.

    Чтобы получить доступ к средствам, выделенным по государственной программе, понадобится:

    1. Взять свидетельство, дающее право на использование выделенных денег. Его можно оформить спустя 3 года, после вступления в программу.
    2. Выбрать ипотечную программу и банк, который работает с кредитами для военных.
    3. Получить расчет минимальной суммы по ипотеке в Росвоенипотеке.
    4. Выбрать понравившееся жилье и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи.
    5. Оформить договор ипотеки.
    6. Подписать договор страхования имущества.
    7. Заключить окончательный договор купли-продажи с продавцом и зарегистрировать право собственности.
    8. Передать документы в Росвоенипотеку.

    С военной ипотекой можно покупать готовое, строящееся жилье или дом с земельным участком. Размер займа под ипотеку каждый банк определяет самостоятельно, но обычно он не превышает 2-3 миллионов рублей. Но даже эту сумму не всегда одобряют военным, обычно выделяют еще меньше денег. Чтобы увеличить размер ипотеки военные могут воспользоваться материнским капиталом и другими способами господдержки, на которые у семьи есть право.

    В банках разный срок кредитования контрактников. При его подсчете учитывают, чтобы на момент полного возврата долга военному было не больше 45 лет. Но, несмотря на всю выгоду материальной поддержки от государства, есть некоторые подводные камни для военнослужащих, о которых следует помнить.

    Ограничение по выбору недвижимости

    Военнослужащие чаще всего приобретают по военной ипотеке жилье эконом-класса. Так происходит потому, что фактически сумма, на которую военный может рассчитывать по программе, складывается из нескольких частей:

    1. Накопительная часть. Она поступает ежегодно на персональный счет каждого участника НИС.
    2. Военная ипотека. Деньги, которые выделяет банк в долг контрактнику.
    3. Собственные накопления военнослужащего, которые учитывают при оформлении ипотечного кредита.
    Читайте также:
    Собеседование при приеме на работу - анкета, пример диалога, вопросы и ответы

    Для того чтобы получить доступ к накопительной части денег, военному нужно оформить свидетельство о праве на жилищное кредитование. Такая возможность появляется у всех участников НИС спустя 3 года, после вступления в программу. За этот срок на лицевом счете военного успевает накопиться не очень большая сумма.

    Программа начала работать в 2005 году. В нее автоматически включают всех у кого возникли для этого законные основания. В 2020 размер ежегодного накопительного взноса дошел до размера 288 410 рублей. Рассчитывать с такими деньгами на дорогостоящее жилье не приходится. Проверить свои накопления каждый участники программ может на сайте Росвоенипотеки в личном кабинете.

    Банки выдают кредиты в несколько миллионов рублей, но ее хватает не всем для покупки жилья. Получается, что большинство военных может рассчитывать только на однокомнатную квартиру в новостройке в Москве или пригороде. Если город не такой большой, можно ориентироваться на вариант получше. Но чтобы военнослужащий смог рассчитывать на более подходящую жилплощадь, особенно, если в семье подрастают дети, ему придется подождать, пока на счету накопится больше денег.

    С 2016 года положение военных немного улучшилось. Вступили в силу изменения, что военнослужащие супруги могут объединить свои накопления и приобрести жилье совместными усилиями.

    Условия к покупаемому жилью

    Военнослужащие не могут приобрести в ипотеку любую квартиру, которая им понравится. Для получения аккредитации жилье подходить под определенные параметры. Причем условия достаточно жесткие как по отношению к квартирам в новостройках, так и по отношению к жилью на вторичном рынке.

    Для квартир на первичном рынке готовность жилья должна составлять не менее 70%. При этом реализация жилых помещений должна идти по договорам долевого участия. На вторичном рынке к жилью такие требования:

    • оно не должно находиться в аварийном состоянии;
    • должно быть без деревянных перекрытий;
    • все перестройки и перепланировки, которые имеются, должны быть узаконены.

    Для подборы жилья военные могут пользоваться специальными реестрами недвижимости, которые удовлетворяют условиям для покупки по военной ипотеке.

    Ограничение сертификата по сроку

    При оформлении недвижимости в ипотеку военнослужащему следует учесть срок действия сертификата НИС. Чтобы получить свидетельство, контрактник подает рапорт на имя командира той воинской части, в которой проходит службу. После этого документ попадает в ФГКУ «Росвоенипотека», там и начинается оформление сертификата.

    От подачи рапорта до получения документа уходит до 3 месяцев. При этом сертификат действителен только на протяжении полугода с момента подписания. Бывает так, что документ доходит до владельца спустя 3-4 недели после его подписания, что еще сильнее сокращает время для сделки. Если срок истек, а квартиру купить не успели, сертификат придется оформлять повторно. На это может уйти несколько месяцев.

    Срок подготовки свидетельства может затянуться еще больше, если в документы вносят изменения или корректировки. Например, при смене личных данных военным понадобится ждать готовый сертификат около 6 месяцев.

    Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке

    Если решено купить квартиру по военной ипотеке на вторичном рынке, возникают дополнительные траты. В первую очередь на услуги риэлтора. Специалист понадобится обязательно, так как выбирать жилье самостоятельно, особенно в крупном городе, может быть рискованно. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.

    Кроме того придется оплачивать другие сопутствующие услуги:

    • отчет об оценке недвижимости, который проводит независимый оценщик;
    • нотариально заверенное согласие супруги на приобретение недвижимости;
    • справку об отсутствии планов на снос, если покупка жилья проходит на вторичном рынке и дому больше 20 лет;
    • нотариальные заверения документов;
    • аренду сейфовой ячейки для расчетов с продавцом;
    • оформление договоров на куплю-продажу и целевого жилищного займа.

    По отзывам некоторых военнослужащих, только для оформления документов нужно около 100 тысяч рублей. Изначально граждане собирались вложить эти деньги в оплату недвижимости, но дополнительные услуги оказались недешевыми. Но, как объяснили в «Росвоенипотеке», все перечисленные договоры можно заполнять и оформлять бесплатно. Договор целевого жилищного займа можно скачать с официального сайта Росвоенипотеки и заполнить самостоятельно.

    Двойное обременение

    Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью военнослужащего. Но при этом имущество находится в залоге у банка и государства. Его нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будут сняты оба обременения.

    Военнослужащий сможет полностью распоряжаться своим имуществом, как только снимет обременения:

    1. У государства. Это случится, если контрактник израсходовал свои накоплений с НИС. Или в том случае, когда он уволился со службы по неуважительной причине и при этом возместил государству деньги.
    2. В банке, когда полностью закрыл ипотечный кредит.

    После этого в Росреестре сделают отметку о снятии обоих обременений.

    Расходы на страховые взносы

    Независимо от того, сколько денег потрачено на оформление документов, еще одна статья расходов – оплата страхового взноса. Участники НИС обязательно платят за страховку около 5 тысяч рублей ежегодно.

    Страхование недвижимости, купленной в ипотеку, необходимо не только для участников НИС. Это главное условие при оформлении жилья в залог по законодательству РФ, которое обязательно для всех заемщиков. Оплата страховых взносов идет из собственных средств военнослужащего. Отказаться от этого вида страхования невозможно.

    От страхования других рисков, например, утраты титульного права или страхования жизни и здоровья, военнослужащий может отказаться. Такие страховки относятся к добровольным. Поэтому следует заранее оценить их плюсы и минусы.

    Индексация отчислений по счетам участников НИС

    При заключении договора кредитования банки предусматривают повышение ежегодных платежей по военной ипотеке. Но неизвестно, будет ли это увеличение соответствовать ежегодной индексации отчислений на НИС контрактника. Может произойти такая ситуация, при которой военному придется компенсировать разницу, которая возникнет между суммой платежа и размером отчислений на счет.

    Читайте также:
    Административно-управленческий персонал – что это такое, кто относится

    Росвоенипотека поясняет, что такая ситуация возникает крайне редко. Платежи по ипотеке производят в соответствии с графиком, который утверждают при оформлении кредита на жилье. Государство ежегодно обязано выплачивать определенную утвержденную сумму. Ежемесячно из бюджета направляют по 1/12. А банки разрабатывают график и утверждают платежи, исходя из выделенной государством суммы.

    Однако пользователи программы вопреки заявлениям Росвоенипотеки поясняют, что бывают периоды, когда индексация происходит не синхронно. В этом случае все возникающие разницы военные гасят за свой счет.

    Утрата права на квартиру

    Самый серьезный подводный камень ипотеки для военнослужащего – возможность потерять жилье в связи с увольнением. Причем увольнение может произойти не по воле военного, а по не зависящим от него причинам.

    Последствия для контрактника зависят и от срока выслуги:

    • меньше 10 лет;
    • от 10 до 20 лет;
    • больше 20 лет.

    Если поводы прекращения службы допустимые, то контрактник теряет меньше, чем в той ситуации, когда он покидает ряды военнослужащий по неуважительным причинам.

    Меньше 10 лет

    Если военного увольняют, а выслуга не дошла до 10 лет, то ему приходится возвращать все выделенные по ипотечной программе деньги. А оставшуюся ипотеку бывший военный должен будет погашать из собственных средств.
    Никакие льготы в таком случае не играют роли. Срок возврата денег по целевому жилищному займу составляет 10 лет с момента увольнения. Причем учитывают не только сумму основного займа, но и начисленные проценты, которые пересчитывают по ставке рефинансирования.

    Если за 10 лет гражданин не сможет вернуть деньги, банк и Росвоенипотека обратятся за возмещением задолженности через суд. Если окажется, что бывший контрактник не в состоянии погасить долг, недвижимость заберут. И даже если при совершении сделки военный вносил часть денег из собственного кармана, при расторжении договора эти затраты не компенсируют.

    Больше 10 лет

    Если военного с выслугой от 10 лет уволили на льготных основаниях, то никаких финансовых обязательств у него не возникнет. Ипотеку до конца погасит государство. Уважительными считают основания при сокращении воинской части, переводе второго военного супруга в другу часть, достижении возраста 45 лет или при проблемах со здоровьем.

    При выслуге от 10 до 20 лет возвращать ранее выделенные по ЦЖЗ деньги не нужно, но оставшуюся часть ипотеки придется выплачивать самостоятельно без помощи от государства.

    При увольнении военного с выслугой более 20 лет выделенные средства возвращать не нужно. Но если на момент оформления военной ипотеки военнослужащему оставалось 10 лет до пенсии, а ипотеку оформили на 12 лет, ему придется проработать еще 2 года сверх срока, чтобы бюджетные средства полностью покрыли ипотеку.

    Если военный с выслугой 20 лет не потратил выделенные средства, он может использовать деньги по собственному усмотрению.

    Риски для супруги контрактника

    Если супруга тоже военнослужащая и участвует в программе НИС, она может добавить средства, накопленные на своем счете, при оформлении недвижимости в ипотеку. При этом понадобится заявление, заверенное у нотариуса, о том, что дополнительные средства не относятся к совместно нажитому имуществу семьи.

    Бывают ситуации, когда при разводе бывшие супруги подают в суд, чтобы получить часть приобретенной совместно квартиры. И, несмотря на то, что заявление подчеркивает, что деньги по программе НИС не считаются совместно нажитым имуществом, суды часто удовлетворяют требование женщины. Хотя по правилам Росвоенипотеки бывшая супруга не может претендовать на жилье.

    Длительный срок оформления, сдача внаем и другие нюансы

    Оформление специализированной ипотеки для военных отнимает много времени. Обычно это занимает от 2 до 4 месяцев. Чтобы сделка проходила с минимальным отрывом от службы – выгоднее нанять риелтора или оформить доверенность на кого-то, кто будет заниматься всеми процедурами.

    Еще один подводный камень, с которым может столкнуться военнослужащий – сдача внаем ипотечного жилья, которое находится вдали от места несения службы. Например, квартира куплена в ипотеку в одном городе, а военного откомандировали в другой гарнизон, он возможно и захотел бы сдать жилье, но не имеет права. По законодательству РФ военным запрещено заниматься другой деятельностью кроме педагогической, научной или творческой. Поэтому если будет выявлен факт получения денег за аренду жилья, его накажут.

    Дополнительный минус покупки жилья по программе НИС, что после оформления квартиры в собственность российские военные утрачивают право на служебное жилье. А удаленность своего имущества может сказаться на карьере военнослужащего, потому что он окажется «привязанным» к населенному пункту, где находится его недвижимость. Либо возникнут дополнительные затраты на съем жилья по месту несения службы.

    Каждый российский военный, который хочет купить квартиру по программе военной ипотеки, должен для себя решить несколько вопросов. Главный из них – сколько лет он еще готов посвятить службе. Если карьера военного – это главная цель контрактника, то у него минимальный риск остаться без жилья, которое куплено по военной ипотеке. Кроме того до начала кредитования следует собрать определенную сумму денег на дополнительные затраты и оформление документов.

    Полезные ссылки:

    1. ФЗ №117 от 20.08.2004 года
    2. Официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека»

    Военная ипотека 2021

    Служба в военных и силовых структурах даёт приятный бонус — государство готово выплачивать ипотеку за жильё. Во втором квартале 2021 года этой программой воспользовались 4 834 военных, а за весь период программы выдано 300 тысяч целевых жилищных займов. У военной ипотеки есть правила, нюансы и ограничения, о которых мы расскажем в статье.

    Что такое военная ипотека?

    Россия поощряет граждан, решивших пойти на воинскую службу по контракту. Военный может выбрать жильё и оформить на него военную ипотеку. Государство будет ежемесячно гасить ипотеку, пока гражданин продолжает прилежно исполнять обязанности военного. И в итоге квартира переходит в собственность военнослужащего. Но если он досрочно уволился или нарушил другие условия, долг государству придётся вернуть и дальше гасить кредит своими силами. Делами военной ипотеки заведует специальное подразделение — Росвоенипотека.

    Читайте также:
    Налог на профессиональный доход - что это такое

    Условия военной ипотеки

    Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

    Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

    Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.

    Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

    Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

    Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

    Что такое накопительно-ипотечная система (НИС)?

    Система обеспечивает военнослужащим возможность купить квартиру по военной ипотеке благодаря целевому займу. Деньги на займ государство выдаёт двумя частями:

    1. Накопительная Ежегодно участник получает денежную сумму на свой именной счёт. В 2021 году государство переводит на счёт участника НИС — 299 081 руб. (по 24 923 рубля в месяц). C каждым годом отчисления увеличивается по мере инфляции. Общая сумма целевой ссуды — это количество всех накопительных взносов.
    2. Инвестиционная Через управляющую компанию государство инвестирует деньги в акции и облигации федерального займа. Доход от инвестиционных вложений ежеквартально пополняет счёт участника.

    Передача денег с именного счёта на покупку жилья возможна не ранее, чем через 3 года накоплений. Когда 3 года приходит, участник вправе использовать накопленные деньги на первоначальный взнос и ежемесячные платежи по ипотеке либо погасить уже действующий кредит на жильё.

    Деньги на именном счету военному не принадлежат — это средства Федерального бюджета. Чтобы не оставаться в долгу у государства, нужно прослужить как минимум 20 лет, либо 10 лет с увольнением по узкому списку причин. Иначе бюджетные деньги придётся вернуть.

    Кто может участвовать в НИС?

    Закон определяет граждан РФ, которые имеют право участвовать в программе Росвоенипотеки:

    • Выпускники военных образовательных учреждений, получившие первое воинское звание, и офицеры, подписавшие контракт.
    • Контрактники мичманы и прапорщики, которые служат дольше 3 лет.
    • Военные запаса, а также сержанты, солдаты, старшины и матросы, служащие по второму контракту.
    • Сотрудники ОМОН, СОБР, Росгвардии и вневедомственной охраны.

    Если гражданин РФ подходит к одной из перечисленных категорий, то в течение 3 месяцев его подключают к программе Росвоенипотеки.

    Как попасть в реестр НИС?

    Алгоритм из нескольких этапов:

    1. Воинская часть формирует карточку участника НИС и прикладывает к личному делу.
    2. Жилищный департамент Министерства обороны вносит данные военнослужащего в реестр НИС.
    3. Росвоенипотека формирует регистрационный номер и по нему открывает именной счёт. Его номер фиксируется в личном деле.

    Проверить, сколько денег накоплено, можно на интернет-портале Росвоенипотеки. В личном кабинете участника указана информация по накоплениям.

    Чтобы подать документы в реестр, понадобится личная карточка, а также копии паспорта, контракта и рапорта.

    Свидетельство о праве на заём

    Военнослужащий внесён в реестр НИС и ждёт 3 года, чтобы воспользоваться деньгами на счету. Время подходит, и теперь нужно подать рапорт на имя начальника части, чтобы получить свидетельство о праве на целевой жилищный заём. Свидетельство выдают примерно через 3 месяца. Его потребуют в банке во время оформления ипотеки.

    Не стоит затягивать с поиском жилья, потому что выданное свидетельство действует полгода. Если участник программы не успеет воспользоваться деньгами со счёта, придётся запрашивать новое свидетельство.

    Как оформить военную ипотеку?

    С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

    1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
    2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
    3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
    4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
    5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
    6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

    Как долго оформлять военную ипотеку?

    Бумажная волокита занимает до 2 месяцев, но не более полугода. Участник НИС ускорит процесс, если заранее займётся поиском подходящего жилья для покупки.

    На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

    На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки.

    1. Ставки на военную ипотеку в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%.
    2. Взносы на накопительном счете должны покрывать ипотечные платежи. В 2021 году ежемесячный взнос 24 923 рубля. Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военнослужащий готов каждый месяц доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
    3. Максимальный срок ипотечного займа рассчитывается с учётом длительности службы. В 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а значит, долг нужно погасить до наступления 45 лет. Например, участник НИС оформляет заём в возрасте 30 лет, значит, банк одобрит ипотеку максимум на 15-летний срок.
    Читайте также:
    Образец заявления о назначении пособия при рождении ребёнка

    Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:

    • Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
    • Площадь жилья — 65 м²
    • Цена м² — 64 тыс. руб.
    • Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
    • Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
    • Срок кредитования — 12,8 года
    • Возраст заёмщика — 32 года
    • Ставка — 7,01%

    Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

    Военнослужащие считаются более благонадёжными заёмщиками, чем гражданские лица. Но случаются отказы и среди военных. Основная причина — испорченная кредитная история или сильная долговая нагрузка, помимо военной ипотеки.

    Какие банки дают военную ипотеку

    Ипотека для военнослужащих доступна в банках-партнёрах:

    • Сбербанк
    • Промсвязьбанк
    • Банк ДОМ.РФ
    • ВТБ
    • Газпромбанк
    • Открытие
    • Россельхозбанк
    • РНКБ Банк
    • СЕВЕРГАЗБАНК
    • Банк Россия
    • Банк ЗЕНИТ
    • Абсолют Банк
    • Банк «Санкт-Петербург»

    В 2021 году Сбербанк лидирует по количеству выданных кредитов военнослужащим.

    Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

    Подходит частный дом, таунхаус, квартира в строящемся доме или на вторичном рынке. В случае покупки вторичного жилья военнослужащий заключает договор купли-продажи с физическим лицом. Если выбор пал на строящийся жилой объект, то заключают договор долевого участия с юридическим лицом — строительной компанией. Оба варианта допустимы.

    Стоимость недвижимости не ограничена. Для увеличения первоначального взноса и обслуживания кредита военнослужащий вправе использовать материнский капитал и собственные накопления.

    На сайте Росвоенипотеки представлена карта с объектами, которые аккредитованы банками, выдающими военную ипотеку.

    В Краснодаре 80 объектов подходят под целевой жилищный займ. Среди них: ЖК «Фреш» (дома у реки), ЖК «Новелла» (дома с парком), ЖК «Смородина» (дома с ландшафтным дизайном), ЖК «Спортивный парк» (дома со спортивной инфраструктурой).

    Что будет при увольнении военнослужащего?

    Уволенный военный перестаёт быть участником НИС. Действует два сценария, которые зависят от причины увольнения. Если причина уважительная, то военный государству ничего не возвращает, и оно продолжает платить по кредиту. Если же причина неуважительная, деньги придётся вернуть и долг перед банком погасить самостоятельно.

    Сценарий при уважительных причинах

    Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:

    • увольнение связано с ОШМ.
    • отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
    • ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
    • увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).

    После увольнения накопительный счет перестаёт действовать. Но военный вправе использовать полагающиеся ему накопления за все 20 лет. Например, участник НИС прослужил 13 лет и 6 месяцев и уволился в 2021 году, когда сумма ежемесячных перечислений от Росвоенипотеки 24 923 рубля. За оставшиеся 6 лет и 6 месяцев (итого 78 месяцев) он единовременно получит всю сумму: 78 месяцев х 24 923 рубля = 1 943 994 рубля. Эти деньги военный зачисляет в счет ипотеки или использует на другие нужды.

    Если военный погиб/пропал без вести, его накопительный счёт не закрывается и семья может по прежним правилам погасить остаток долга.

    Сценарий при неуважительных причинах

    Если перечисленные выше уважительные причины не действуют, то у военного нет права на использование бюджетных средств. И он обязан вернуть все деньги, которые государство годами переводило на накопительный счёт: те деньги, которые пошли на первоначальный взнос и ежемесячное обслуживание ипотеки.

    Восстановление в службе

    Если после увольнения военный снова восстанавливается в службе, он не теряет накопленные деньги. Между контрактами он официально должен Росвоенипотеке, но после восстановление статус должника снимают. В период между увольнением и восстановлением платить ипотеку придётся самостоятельно.

    Как снять обременение

    Мы уже говорили, что в военной ипотеке обременение двойное — в пользу банка и государства. Снимают их по-разному.

    Обременение в пользу государства

    Аннулируется, когда военный ушёл со службы по уважительным причинам или вернул государству всю задолженность. Через месяц от Росвоенипотеки поступает заявление в Росреестр, а там ещё 2-3 дня — и готов документ о снятии обременения.

    Обременение в пользу банка

    Здесь всё, как с обычной ипотекой: выплатили сумму долга — обременение снимается.

    Можно ли рефинансировать военную ипотеку

    Да, можно, как и гражданскую ипотеку. Единственное ограничение — банк выбирают из списка Росвоенипотеки (мы приводили его выше).

    По статистике 2 квартала 2021 года заёмщики чаще рефинансируют ипотеку в Промсвязьбанк: 1931 сделка на сумму 3 млрд 168 млн рублей. На втором месте Банк Россия: 639 сделок на сумму 1 млрд 85 млн рублей. Ставки на рефинансирование в 2021 году от 6,6% до 8,85%.

    Стоит помнить, что переходный период перекредитования военному придется самому внести первый платеж в новый банк. Затем всё как раньше: Росвоенипотека сама перечисляет деньги в новый банк.

    Налоговый вычет

    Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.

    Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.

    Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.

    Если оба супруга военнослужащие

    Если оба подходят под условия НИС, им проще купить жильё вместе. Заключают два раздельных договора с Росвоенипотекой на целевой заём, а кредитный договор оформляется один на двоих. Государство перечисляет деньги на счёт того супруга, кто указан в кредитном договоре как основной заёмщик.

    Как делится ипотека при разводе

    Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.

    Читайте также:
    Собеседование при приеме на работу - анкета, пример диалога, вопросы и ответы

    Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:

    • Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
    • Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
    • Жильё полностью переходит одному из супругов и он выплачивает второму супругу стоимость его доли.

    Какое повышение с 1 января пенсий военным пенсионерам в 2022 году: кому и на сколько повысят, расчет размера прибавки, последние новости индексации на сегодня

    В этой статье последние новости на сегодня о том, какая будет военная пенсия с 1 января 2022 года, какое повышение и прибавка к пенсии военным пенсионерам в 2022 году, расчет размера прибавки.

    Повышение военных пенсий в 2022 году: последние новости на сегодня

    Повышение военных пенсий в 2022 году будет происходить в несколько этапов, и начнутся эти изменения уже с 1 января.

    Во-первых, с 1 января 2022 года военные пенсионеры получат прибавку за счет корректировки понижающего коэффициента, используемого при расчете пенсионного обеспечения.

    Помимо этого, будет увеличен размер второй пенсии, назначаемой военным пенсионерам. Это выплаты, которые можно оформить в ПФР после достижения пенсионного возраста и при наличии достаточного стажа работы «на гражданке».

    Рассмотрим подробнее каждое из предусмотренных изменений в январе и в целом в 2022 году.

    Повышение военных пенсий с 1 января 2022 года

    Военная пенсия начисляется с учетом величины денежного довольствия, соответствующего званию и должности военнослужащего. Однако выплачивается пенсия не в полном объеме, а с применением при расчетах так называемого понижающего коэффициента. Величина понижающего коэффициента периодически пересматривается, и как раз такое изменение ожидается с 1 января 2022 года.

    Правительство РФ разработало и внесло на рассмотрение в Госдуму законопроект об установлении в 2022 году понижающего коэффициента в значении 0,74.

    Это на 0,43% больше ранее предусмотренного законом параметра — 0,7368.

    В связи с увеличением понижающего коэффициента с 1 января 2022 года будут пересчитаны размеры назначенных военных пенсий. Они тоже увеличатся на 0,43%. Изменение произведут автоматически, лично обращаться за перерасчетом и получением прибавки не потребуется.

    Расчет пенсии военнослужащего с 1 января 2022 года

    Рассчитать пенсию военнослужащему (ВП) можно по следующей формуле:

    ВП = (ДД + Н) × (50% + 3% × ДВ) × ПК

    • ДД — это величина денежного довольствия, в состав которого входят оклады по должности и званию, а также другие денежные выплаты военнослужащему;
    • Н — надбавка, размер которой определяется по таблице в зависимости от продолжительности выслуги:
    Выслуга Надбавка в % от ДД
    2-5 10
    5-10 15
    10-15 20
    15-20 25
    20-25 30
    >25 40
    • ДВ — дополнительная выслуга сверх норматива в 20 лет (например, при сроке службы 24 года ДВ составляет 25 — 20 = 4);
    • ПК — понижающий коэффициент.

    Собственно, изменение размера пенсионного обеспечения с 1 января 2022 года произойдет из-за корректировки последнего параметра из этой формулы — величины понижающего коэффициента.

    Вместо ПК = 0,7368 при расчете с 1 января 2022 года будет применяться ПК = 0,74.

    Вторая пенсия военным пенсионерам в 2022 году

    С 1 января 2022 года будут увеличены размеры страховой (трудовой) пенсии, выплачиваемой военным пенсионерам по линии ПФ РФ. Стоит напомнить, что такие дополнительные выплаты назначают при наличии стажа по гражданской профессии и достижении установленного законом пенсионного возраста.

    По общим правилам такая возможность предоставляется с 65 лет мужчинам и с 60 женщинам.

    • Повышение второй страховой пенсии с 1 января 2022 года составит 5,9%. Причем коснется такая индексация только неработающих пенсионеров. Индексация в отношении работающих пенсионеров «заморожена» и производится только после увольнения.
    • Чтобы самостоятельно рассчитать выплаты после повышения, нужно умножить их текущий размер на индекс 1,059. К примеру, если сейчас гражданин получает 5000 рублей, то в 2022 году выплата увеличится на 295 руб., то есть до 5295 руб.

    Пенсионный фонд в автоматическом режиме произведет увеличение страховых выплат на 5,9%. Самостоятельно обращаться за получением прибавки не требуется.

    Что еще ждет военных пенсионеров

    Кроме январских изменений в отношении пенсионного обеспечения военных, также ожидаются прибавки в апреле и в октябре 2022 года.

    Так, в апреле 2022 года будут пересчитаны размеры социальных надбавок военным пенсионерам. К ним относятся доплаты за несовершеннолетних детей и других иждивенцев, при установлении группы инвалидности, как участнику боевых действий и так далее.

    • Повышение произойдет из-за изменения базы, используемой для определения сумм надбавок — так называемого расчетного размера (РР).
    • По предварительным расчетам Правительства, с 1 апреля РР планируют повысить на 7,7%. В связи с этим социальные надбавки военнослужащим тоже увеличатся на 7,7%.

    В октябре 2022 года ожидается повышение за счет плановой индексации величины денежного довольствия военнослужащих. Правительством РФ запланировано увеличение воинских окладов на 4%, из-за чего пенсионное обеспечение уволенных со службы граждан тоже вырастет на 4%.

    Повышение военных пенсий в 2022 году

    Пенсионные выплаты у военных и лиц, которые приравнены к этой категории, в следующем году будут увеличиваться в 2 этапа. Власти планируют поднять размер государственной помощи чуть выше уровня прогнозной инфляции, это указано в законопроекте, который был внесен в Госдуму 30 сентября. Не все граждане знают, как будет проходить расчет и какими будут военные пенсии в 2022 году.

    Как будет происходить повышение военных пенсий в 2022 году

    По закону ожидается повышение военных пенсий в 2022 году, на это повлияют 2 нововведения:

    1. Индексация денежного довольствия военных, с его учетом проводится расчет пенсии. Такой рост происходит каждый год, и сумма должна покрывать фактическое увеличение цен.
    2. Изменение понижающего коэффициента к ДД. На законодательном уровне установлено, что показатель должен ежегодно становиться больше на 2%.
    Читайте также:
    Агентский договор с физическим лицом: как должен выглядеть

    Кроме этого, 07.05.2012 г. Президент подписал Указ № 604, в котором прописано, что пенсионные выплаты для военнослужащих должны каждый год становиться на 2% больше уровня инфляции. Данное правило должно применяться дополнительно к двум прописанным выше. Но часто это положение вообще не учитывают.

    По оценке Минфина, такие выплаты получают 2,7 млн граждан, а общая запланированная сумма на текущий год составила практически 800 млрд руб. (по 24,7 тыс. руб. ежемесячно для каждого пенсионера). В 2022, в соответствии с проектом бюджета, получать военные пенсии будут уже 2,72 млн. лиц, а усредненный размер выплаты составит 25,7 тыс. руб. каждый месяц.

    Когда повысят и на сколько?

    План, по которому в следующем году будут повышаться пенсионные выплаты для военнослужащих, стал известен после того, как Госдума занялась рассмотрением одного законопроекта. Он касается федерального бюджета 2022-2024 г.

    Рост в 2022 г. будет идти по следующей схеме:

    1. С начала года изменят показатель понижающего коэффициента к пенсии военнослужащих. По закону его минимальный рост составит 2%. Но в Правительстве было выдвинуто предложение о повышении только на 0,43%, т.е. до 0,74. Законопроект уже находится на рассмотрении.
    2. С 01.10.2022 г. пенсии увеличатся из-за индексаций окладов различных должностей и званий военных и лиц, приравненных к ним (9% для тех, кто служил в правоохранительных органах, и 4% для военнослужащих).

    Расчет пенсии военнослужащего с 1 января 2022 года

    ДД – это денежное довольствие, которое включает оклады по званию и занимаемой должности, а также другие денежные перечисления в сторону военнослужащего;

    Н – это размер надбавки, сумма зависит от выслуги лет, данные формируются по таблице:

    Выслуга Надбавка от ДД (%)
    2-5 10
    5-10 15
    10-15 20
    15-20 25
    20-25 30
    Больше 25 40

    ДВ – выслуга выше нормы в 20 лет (к примеру, если гражданин служил 25 лет, то ДВ составляет 5);

    ПК – показатель понижающего коэффициента.

    Сумма пенсии станет другой с 2022 года из-за корректировки последнего пункта формулы, изменится понижающий коэффициент. По новой схеме планируется применение 0,74 .

    Пенсионные выплаты рассчитываются в индивидуальном порядке, при этом учитывается должность и воинское звание получателя государственного пособия, а также надбавка за выслугу лет.

    Чтобы узнать точный размер пенсии, бывшему военнослужащему необходимо обратиться в территориальное отделение ПФР для получения консультации.

    Владимир Путин о военных пенсиях на 2022 год

    24.08.2021 г. Владимир Путин, находясь на съезде «Единой России», сообщил о повышении индексации ДД военных и работников силовых структур в период 2022 и 2023. Оклады по должности и званию должны быть выше уровня фактической инфляции. Соответствующее поручение Президента в сторону Правительства было опубликовано на официальном сайте Кремля в сентябре текущего года.

    Индексация военных пенсий в 2022 году

    Законопроект о федеральном бюджете включает информацию о том, что индексация военных пенсий в 2022 году начнет проводиться с октября.

    В процентах это выглядит следующим образом, ДД повысят:

    • военным на 4%;
    • гражданам, которые трудятся в правоохранительных органах, к примеру, в МВД, на 9%.

    В соответствии с прогнозами, которые сформировались у Минэкономразвития, уровень инфляции в 2022 году составит 4%. Аналогичный процент будет считаться основой при определении индексации ДД для военных. При этом повышенную индексацию, которую предусматривает поручение Владимира Владимировича Путина, произведут за счет изменения понижающего коэффициента к пенсионным выплатам военнослужащих.

    Понижающий коэффициент для военных пенсионеров в 2022 году

    Пенсионеры, оформившие военную пенсию, получают только часть выплаты, которая ограничивается понижающим коэффициентом. Норма была установлена еще в 2012 г., ее размер 0,54 с учетом, что каждый год показатель будет увеличиваться на 2%.

    Данный закон прекращает действовать с начала 2022 года. Следовательно, в январе понижающий коэффициент изменится в большую сторону.

    Последние новости

    Изменения в области пенсионного обеспечения в следующем году также относятся к следующим группам пенсионеров:

    1. Получающим кроме пенсии для военнослужащих еще одну выплату от ПФ РФ по достижению соответствующего возраста и при наличии «гражданского» трудового стажа.
    2. Получающим различную социальную помощь дополнительно к пенсии для военнослужащих. Выплаты полагаются при наличии иждивенца у пенсионера, при инвалидности, статусе ветерана боевых действий, после 80 лет и т.д. Такие надбавки увеличиваются каждый год с 1 апреля. В следующем году планируется их индексация на 7,7%. Повышения будут спровоцированы измененной базой, которую используют для определения размера доплат – так называемым расчетным размером.

    Индексацию второй пенсии проведут уже в январе следующего года, на 5,9%. Данное нововведение уже утвердили на законодательном уровне. Но стоит отметить, что повышение относится только к неработающим пенсионерам. Если пожилой гражданин и дальше занимается трудовой деятельностью, то индексацию можно будет произвести только после официального ухода с занимаемой должности. Правило касается женщин после 60 лет и мужчин после 65 лет.

    Заключение

    Будут ли повышены пенсии военным пенсионерам в 2022? Ответ утвердительный. Нововведения будут внедряться в 2 этапа. Новые правила начнут действовать уже с начала года. Изменится понижающий коэффициент. В октябре повысится плановая индексация ДД. Воинские оклады станут больше на 4%, поэтому пенсии граждан, которые ушли со службы, также вырастут на 4%.

    Также бывших военнослужащих ожидают другие новшества. Произойдет индексация второй пенсии, это касается только неработающих пенсионеров. В апреле будут пересчитаны социальные надбавки для военных.

    Если вы нашли ошибку
    Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: