Как открыть расчетный счет для ИП: стоимость, документы, как снять деньги

Как работать с расчетным счетом ИП

Начиная предпринимательскую деятельность, многие задумываются над тем, нужно ли ИП открывать расчетный счет. Дадим ответ на этот вопрос, а также расскажем, как открыть такой счет и как с ним правильно работать.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Если контрагенты и клиенты готовы платить наличными и платежи не превышают 100 тыс. рублей, то можно работать без счета.

Но существует ограничение по расчетам наличными между предпринимателем и юрлицом, между предпринимателем и другим предпринимателем в рамках одного договора — 100 тыс. рублей (п. 4 Указания Банка России «О правилах наличных расчетов» от 09.12.2019 № 5348-У). Если платежи превышают эту сумму, расчетный счет обязателен.

За превышение установленного лимита индивидуальному предпринимателю грозит штраф в размере 4–5 тыс. рублей (п. 1 ст. 15.1 КоАП).

Наличие расчетного счета имеет ряд других плюсов:

  • легкость учета своих доходов и расходов. Банки дают возможность видеть объем выручки по каждому клиенту, а также расходы с разбивкой по поставщикам. На каждую сделку есть документ, подтверждающий доходы или расходы, — это платежное поручение. С помощью ежедневной выписки можно контролировать движение денежных средств;
  • простота осуществления налоговых платежей. Не нужно лично посещать банк, чтобы оплачивать квитанции. Кредитные организации дают возможность автоматически формировать платежные поручения на уплату налогов 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
  • расширение базы клиентов и поставщиков. Большинство организаций предпочитает работать по безналичным платежам и могут не согласиться на расчет наличными. К тому же сложно уложиться в 100-тысячный лимит;
  • возможность принимать денежные средства посредством эйкваринга. Существует торговый эквайринг, когда деньги снимают с помощью платежных терминалов, и интернет-эквайринг, когда оплата проходит на сайте с помощью специального интерфейса. Без расчетного счета эта опция не работает.

Деньги предпринимателей застрахованы на 1 400 тыс. рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах этой суммы вернут ИП. Если у предпринимателя в одной кредитной организации открыто два и более счета, вне зависимости от суммы на каждый из них вернут не более 1 400 тыс. рублей (пп. 3, 11.1 ст. 12 Закона «О страховании вкладов в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Некоторые предприниматели используют в своей работе текущий счет, открытый ими в качестве физлица. Это может иметь негативные последствия:

  • банк может не провести платеж, мотивируя это тем, что текущий счет не предназначен для предпринимательской деятельности;
  • налоговики могут посчитать все поступления доходами, а все расходы — личными тратами;
  • организации могут отказаться от сотрудничества из опасения, что налоговая посчитает перевод доходом физлица, с которого они, как налоговые агенты, должны удержать НДФЛ.

Таким образом, ИП не обязан иметь расчетный счет, однако если платеж по одному договору с юрлицом или другим ИП превышает 100 тыс. рублей либо предприниматель собирается принимать денежные средства через эквайринг, он необходим.

Работать с наличными можно:

  • если основные клиенты — физические лица, а не организации или ИП, при этом граждане должны быть согласны оплачивать услуги наличными, а не картой;
  • при небольшом размере сделок;
  • если предприниматель стал плательщиком налога на профессиональный доход.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предприниматель должен предоставить в банк (п. 4.7 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И):

  • паспорт;
  • карточку с подписью ИП, а также другого уполномоченного лица (при необходимости), например, бухгалтера;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке на распоряжение денежными средствами;
  • лицензии и патенты (при наличии), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности предпринимателя заключать договор, на основании которого открывается счет.

Многие банки дают возможность сделать это онлайн. Необходимо:

  • заполнить заявку на сайте кредитной организации, указать свои контактные данные;
  • дождаться звонка оператора, который расскажет, какие документы нужны и как их можно предоставить. Некоторые банки не требуют обязательного посещения офиса, достаточно договориться о встрече в общественном месте в черте города;
  • после того как банк проверит документы, нужно подписать договор (приехать в офис кредитной организации или договориться о встрече в другом удобном месте).

У предпринимателя нет обязанности извещать налоговую инспекцию об открытии расчетного счета. Это сделает банк в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

Как перевести деньги на расчетный счет ИП

Перевести деньги можно несколькими способами.

  1. Перечислить с расчетного счета организации или ИП.
  2. Перечислить с текущего счета физлица с помощью карты, которая к нему привязана. Сделать это можно через интернет-банкинг, с помощью мобильного приложения, через оператора банка при личном обращении в офис кредитной организации.
  3. Внести наличные через банкомат или оператора банка.

Как внести наличные на расчетный счет ИП

Если предпринимателю не хватает денежных средств на расчетном счете для оплаты товаров, работ, услуг, он может пополнить счет наличными денежными средствами. Есть несколько способов:

  • через кассу банка. Это удобно, если офис кредитной организации расположен недалеко. При внесении денег через кассу другого банка придется заплатить комиссию;
  • через банкомат, если кредитная организация дает такую возможность. Как правило, это интернет-банки, не имеющие сети офисов. Крупные кредитные организации с большим числом отделений не всегда предоставляют такую возможность. Некоторые банки разрешают пополнять расчетные счета через банкоматы партнеров без взимания комиссии;
  • через кассу партнеров, например, через «Евросеть». Нередко такие услуги предоставляют в офисе мобильных операторов связи;
  • через платежную систему.

Вне зависимости от способа внесения наличных денежных средств понадобятся паспорт и реквизиты расчетного счета (номер, БИК, номер корсчета).

Как ИП вывести деньги с расчетного счета

В отличие от юрлица перед предпринимателем не стоит острая проблема вывода денег с расчетного счета. Разница в том, что средства юрлица принадлежат самому юрлицу, а не его учредителям. Последние могут получить доход от бизнеса только в виде дивидендов. Если учредителю необходима машина и ее купили на средства юрлица, то налоговики будут считать, что компания сделала подарок физлицу. С суммы покупки необходимо заплатить НДФЛ. Стоимость автомобиля нельзя будет учесть в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы.

Читайте также:
Как рассчитать и проверить отчисления в пенсионный фонд

У ИП все проще. Деньги на счете — его деньги. После уплаты налогов и страховых взносов оставшиеся денежные средства предприниматель может тратить по своему усмотрению на ведение бизнеса и личные цели (письмо Минфина РФ от 11.08.2014 № 03-04-05/39905).

При покупке автомобиля ИП не нужно уплачивать НДФЛ. Если авто будет использовано для ведения предпринимательской деятельности, его стоимость можно учесть в составе расходов. Это актуально, если ИП работает на ОСНО или на УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы».

При оплате личных покупок с расчетного счета могут возникнуть вопросы у кредитной организации, так как расчетный счет предназначен для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.3 инструкции № 153-И). Деньги для личных целей следует тратить с текущего счета, открытого на физлицо.

Чтобы избежать претензий со стороны банка, деньги для покупок, не связанных с предпринимательской деятельностью, нужно выводить с расчетного счета. Сделать это можно, сняв наличные или путем перевода денег на текущий счет предпринимателя. Иногда кредитные организации предоставляют возможность перечислить деньги на банковский вклад.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП

Для получения наличных денежных средств нужно заполнить чек в чековой книжке. Затем следует оприходовать их в кассе ИП и выдать оттуда по расходному кассовому ордеру. Составлять проводки не требуется, так как предприниматели не ведут бухгалтерский учет.

За снятие наличных банк берет комиссию в размере 1–4 процента от суммы. Как правило, ее размер зависит от количества снимаемых средств. Чем выше сумма, тем больше будет комиссия. Нередко банки устанавливают минимальный размер комиссии в твердой форме.

Например, комиссия составляет два процента, но не менее 300 рублей. То есть 300 рублей придется заплатить как при снятии 15 тыс. рублей, так и 1 тыс. рублей.

Как закрыть расчетный счет ИП

Договор банковского счета может быть расторгнут (ст. 859 ГК РФ):

  • в любое время по заявлению предпринимателя;
  • банком в одностороннем порядке, если в течение двух лет отсутствуют операции по счету. Кредитная организация должна письменно уведомить ИП не менее чем за два месяца до предполагаемого закрытия счета;
  • по решению суда, когда на счете осталась сумма денежных средств ниже минимального размера, при условии, что предприниматель не пополнил счет в течение одного месяца с момента предупреждения банком об этом;
  • по решению суда при отсутствии операций по счету в течение одного года;
  • по инициативе банка, если в течение календарного года он отказывал два и более раза в совершении операции (п. 5.2 ст. 7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ«).

Чаще всего расчетный счет закрывают по инициативе клиента. Предприниматель может прекратить сотрудничество с банком по разным причинам. Например, ему поступило более выгодное предложение от другой кредитной организации либо ситуация в банке стала неблагополучной и есть риск отзыва лицензии.

Предприниматель должен закрыть счет при прекращении деятельности в качестве ИП. Целесообразно сделать это до того, как факт регистрации прекращения деятельности в качестве ИП будет зарегистрирован.

При закрытии расчетного счета нужно сдать неиспользованные чековые книжки (п. 8.4 инструкции № 153-И). Если на счете остались деньги, банк выдаст их по заявлению предпринимателя наличными либо перечислит на другой счет. Это произойдет в течение семи дней с момента подачи заявления.

Если контрагент уведомил о том, что выплатит задолженность уже после регистрации факта прекращения деятельности в качестве ИП, ему можно дать реквизиты карты. В любом случае, с этих денежных средств необходимо будет заплатить НДФЛ, так как считается, что доход получен физлицом, а не предпринимателем (письмо Минфина РФ от 13.06.2013 № 03-11-09/21958). Это невыгодно при работе на ПСН, где налог считают не от размера реальных доходов. Поэтому лучше всего закончить все расчеты до момента закрытия ИП.

Процедура закрытия счета выглядит следующим образом.

  1. Предприниматель подает заявление.
  2. Банк его принимает и закрывает расчетный счет. Днем расторжения договора о банковском счете считают день получения заявления кредитной организацией (п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19.04.1999 № 5).
  3. Банк вносит сведения о закрытии расчетного счета в книгу регистрации открытых счетов не позднее следующего рабочего дня (п. 8.5 инструкции № 153-И).

Банк уведомляет налоговую службу о закрытии счета в течение трех дней (п. 1.1 ст. 86 НК РФ).

АКЦИЯ НЕДЕЛИ !

На «Клерке» заканчивается набор в группу повышения квалификации по теме «Управленческий учет: от нуля до внедрения». Занятия вот-вот начнутся – 15 декабря.

Всем, кто на этой неделе забронирует место в группе, «Клерк» подарит месяц безлимитных консультаций, чтобы было легче учиться на потоке.

В конце – удостоверение о повышении квалификации (с занесением в ФИС ФРДО). Программа соответствует профстандарту «Бухгалтер».

Покажите директору, на что вы способны. Записаться и получить подарок

Какой счет открыть для ИП

Что такое расчетный счет и можно ли принимать деньги на личную карту

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет.

Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы.

С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Читайте также:
Прием на работу гражданина Узбекистана - с видом на жительство, по патенту

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта . Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте , деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Как победить выгорание

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.

Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.

40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.

810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.

4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.

6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.

0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору.

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 Р в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 Р . Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 Р , остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 Р , но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 Р . На втором обслуживание 450 Р , но платежки по 10 Р .

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 Р . Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, « Банки-ру » составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Читайте также:
Повышение НДС: с какого числа

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Как открыть расчетный счет

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней . Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Может ли банк отказать в открытии счета

Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:

  1. Проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги.
  2. Плохая репутация. Предприниматель, сам того не зная, может находиться в черном списке банка: у него может быть сомнительная кредитная история или другой его счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Что делать в таком случае — зависит от конкретной ситуации.

Банки относят предпринимателей к клиентам с высокой степенью рисков, потому что через счета ИП часто незаконно обналичивают деньги. Такие сомнительные операции — нарушение закона 115-ФЗ , из-за чего Центробанк может отозвать у банка лицензию.

Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.

Частые вопросы

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту , привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства. ИП пишет заявление в банк-агент , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД? Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте? ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.

Сколько расчетных счетов можно открыть ИП? Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.

Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.

Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП? Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Читайте также:
Подпись работника в трудовой книжке при увольнении: образец

Уведомлять кого-либо о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.

В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:

  1. если банк запросил документы, заподозрив отмывание денег, а клиент их не предоставил;
  2. если на счете в течение 2 лет не было операций и его баланс нулевой. Банк должен предупредить ИП, и если после этого на счет в течение двух месяцев не поступят денежные средства, он будет закрыт. В договоре банковского счета банк может отказаться от одностороннего закрытия счета;
  3. расчетный счет могут закрыть по решению суда.

Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

1. Безналичный расчёт с контрагентами и приём электронных платежей через интернет и терминалы

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

  1. Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
  2. Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
  3. Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
  4. Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
  5. Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
  6. Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
  7. Комиссия за снятие и приём наличных.
  8. Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
  9. Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

  • Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
  • Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
  • Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
  • Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Как открыть расчетный счет для ИП

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, придется пройти несколько шагов. Прежде всего, необходимо изучить условия разных банковских учреждений, чтобы выбрать наиболее подходящие. Затем собрать требуемый пакет документов и лично принести их в отделение банка. Открытие расчетного счета происходит быстро — в большинстве случаев он доступен для работы уже на следующий день после оформления. Рассмотрим, где лучше открыть расчетный счет ИП и как это сделать.

Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Читайте также:
Прием на работу граждан Белоруссии - правила оформления

Что такое расчетный счет

Расчетный счет для ИП — это счет, открытый в банке, как у физического лица, только предназначенный для бизнеса. Его используют для любых операций при расчетах. На расчетный счет может быть перечислена выручка, с него оплачивают аренду и другие услуги. Благодаря ему удается разграничить личные средства и деньги для бизнеса.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет право работать без расчетного счета. Однако в таком случае владелец бизнеса может совершать расчеты только наличными. Кроме того, ему придется столкнуться с определенными ограничениями.

Ограничения Описание
Лимиты на расчеты наличными При условии сотрудничества с другими ИП и юридическими лицами, предельный лимит в рамках одного договора составляет 100 000 рублей. За его превышение предусмотрен штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей (ст. 15.1 КоАП РФ).
Запрет на использование личной карты для бизнеса Личные счета физических лиц Центробанк запрещает применять для операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Поэтому оплата с карты на карты без расчетного счета невозможна. При регулярных поступлениях в безналичной форме банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту (пп. 2.2 Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И).
Клиенты не имеют возможности оплатить товары или услуги банковской картой Любые безналичные расчеты с покупателями без предварительного открытия расчетного счета запрещены. Это приводит к снижению лояльности клиентов и, соответственно, уменьшению доходов предприятия. Покупатели могут перейти к конкурентам, у которых предусмотрен удобный способ оплаты банковской картой.
Контрагенты отказываются от сотрудничества без расчетного счета Безналичные формы расчетов являются страховкой для юридических лиц от проверок по ФЗ-115 от 07.08.2001. Для участия в закупках также требуется расчетный счет.
Трудности в подтверждении расходов Учет расходов требуется ИП при ведении деятельности на УСН «Доходы минус расходы» или общей системе налогообложения. Это необходимо для правильного расчета налога. С расчетным счетом налоговой службе проще отслеживать поступления и траты индивидуального предпринимателя. Поэтому вопросов к бизнесмену со стороны контролирующего органа окажется меньше.

Таким образом, можно утверждать о том, что расчетный счет для ИП, хоть и не обязателен, но крайне желателен. Он позволит вести предпринимательскую деятельность в полном объеме, без серьезных ограничений.

Виды расчетных счетов

Возникает вопрос: какой открыть расчетный счет для ИП? Они классифицируются по следующим видам:

    Основной — обычный расчетный счет, предназначенный для перевода средств деловым партнерам; Депозитный — не используется для осуществления операций, применяется для сохранности денежных средств и начисления процентов по остатку; Карточный — счет с привязанной банковской карты; Бюджетный — открывается при выделении ИП средств из государственного бюджета; Лицевой — предназначен для предприятий, оказывающих услуги населению; Аккредитованный — расчетный счет с банковской гарантией (при несоблюдении условий сделки деньги возвращаются покупателю); Инвестиционный — похож на депозитный, но используется не только для сохранности денег, но и для их приумножения (вклады в валютные рынки, недвижимость и прочее).

По видам валют различают следующие расчетные счета:

    Рублевые — используются для финансовых операций внутри страны; Валютные — для расчетов по сделкам международного формата (часто используются ИП, работающими с импортом или экспортом).

Крупные банковские организации предлагают своим клиентам широкий перечень валют для открытия счета. Комиссия на его обслуживание списывается в рублях.

В каком банке открыть расчетный счет ИП

При выборе банка для открытия расчетного счета следует руководствоваться следующими критериями:

  • 1. Удаленность от места регистрации главного офиса компании. Ближайшая доступность позволит без проблем забирать выписки, сдавать наличность, оформлять переводы и прочее.
  • 2. Режим работы. Клиенты предпочитают сотрудничать с банками с длинным рабочим днем.
  • 3. Возможность подключения интернет-банкинга. Этот сервис сейчас предоставляется практически всеми банками. Он позволяет совершать операции с финансами удаленно, без необходимости посещения банковского отделения. Отдельные виды банков предлагают интернет-банкинг в виде мобильного приложения.
  • 4. Предоставление дополнительных инструментов для бизнеса. Например, встроенные продукты: проверка контрагентов, справок, формирование платежек и прочее.
  • 5. Удобство тарифного плана. Путем сравнения предложений, можно подобрать наиболее подходящий тариф.

Кроме того, чтобы открыть расчетный счет, ИП следует выбирать банки с надежной репутацией.

Итак, где открыть расчетный счет для ИП? Представим перечень востребованных банков России:

    Сбербанк; Альфа-Банк; ПромсвязьБанк; МодульБанк; Тинькофф.

В любом случае, прежде чем выбрать услуги того или иного банка, необходимо детально изучить и сравнить условия.

Читайте также: «Налоговые каникулы для ИП»

Взимание платежей банками

При открытии расчетного счета ИП должен быть готов к внесению дополнительных платежей. Они начисляются за предоставление определенных услуг. Таковыми являются:

    Ежемесячное обслуживание; Подключение сервиса для удаленного совершения операций; Оплата дистанционного обслуживания; Комиссия за оформление платежей; Комиссия за снятие наличных; Страхование вкладов — даже если банк обанкротится, предприниматель получит средства со своего расчетного счета (допускается страховка до 1,4 млн. рублей).

У каждого банка свои условия и дополнительные взносы. В некоторых банках можно подключить услугу эквайринга, позволяющую принимать оплату от клиентов банковскими картами.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предпринимателю понадобится собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в ближайшее банковское отделение.

Копии документов, которые нужно предъявить при подаче заявки на открытие расчетного счета:

    Паспорт (все страницы); Свидетельство о постановке на учет в ФНС; Свидетельство о регистрации предпринимательства (лист записи из ЕГРИП).

Бланк заявления выдаст сотрудник банка, предпринимателю останется его только заполнить. Кроме того, потребуется подписать договор об открытии расчетного счета, на обслуживание и подключения сервисов (если это осуществляется), заполнить карточку с образцами подписей (оформляется по форме № 0401026 по ОКУД или разработанной банком).

Оформление занимает один рабочий день. Расчетный счет, как правило, готов к работе на следующий день. Предприниматель получает его уникальный номер, а затем регистрируется в подключенных сервисах.

Читайте также:
Как защитить себя от увольнения: советы и рекомендации

Как снимать деньги с расчетного счета

После того, как удалось быстро открыть расчетный счет для ИП, возникает следующий вопрос: как снять с него деньги? Существует несколько способов:

  • 1. Лично отправиться в банковское отделение и обратиться к специалисту. Обратите внимание, на снятие наличных обычно устанавливаются лимиты и комиссии.
  • 2. Перевести деньги с расчетного счета на личную карту. На такую операцию также могут устанавливаться лимиты, согласно действующим тарифам.
  • 3. Использовать бизнес-карту, прикрепленную к расчетному счету. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, делать закупки, расплачиваться в кафе и ресторанах безналичным способом. Также можно обналичить средства.

Как показывает практика, проще всего использовать бизнес-карту. Она позволяет избежать дополнительных комиссий.

Что нужно после открытия счета

До мая 2014 года ИП сообщали в налоговую службу, Пенсионный Фонд и Фонд Социального Страхования об открытии расчетного счет в течение 7 дней. Теперь эта обязанность отсутствует. Банки самостоятельно уведомляют ФНС и другие органы о том, что ИП открыл расчетный счет для бизнес-операций. Чтобы снимать деньги с расчетного счета на личные нужды, рекомендуется подключить к нему пластиковую карту.

Причины для отказа в открытии расчетного счета для ИП

Иногда банк отказывает предпринимателю в открытии расчетного счета. Причины тому следующие:

    Отсутствие одного или нескольких документов из необходимого перечня; Ошибки, допущенные в заявлении; Плохая репутация ИП — если предприниматель находится в черном списке у банка, в открытии расчетного счета ему могут отказать.

Если не хватает каких-либо документов, их можно донести позже, после чего процедура продолжится.

Вывод

Чтобы открыть расчетный счет, ИП нужно собрать документы и предъявить их копии вместе с заявлением в банке. Уже на следующий день его можно использовать. Расчетный счет позволяет предпринимателю полноценно вести бизнес, принимая безналичные платежи от клиентов.

Нужно открыть расчетный счет для ИП?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем вам открыть расчетный счет на самых выгодных условиях.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Открыть расчетный счет для ИП (РКО для индивидуальных предпринимателей )

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 06.12.2021 .

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Казань
  • Ульяновск
  • Пермь
  • Тула
  • Омск
  • Ижевск
  • Волгоград
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Оренбург
  • Саратов
Оформить в банках
  • Бланк Банк
  • Альфа-Банк
  • Промсвязьбанк
  • Банк Уралсиб
  • ЮBusiness
  • Московский Кредитный Банк
  • Ак Барс
  • Банк Фридом Финанс
  • Развитие-Столица
  • Руснарбанк
РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Читайте также:
Правила заполнения, ведения и хранения трудовых книжек

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.
Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов
  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое – «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций – «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:
  • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
  • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
  • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.
Читайте также:
Как заполнить строку 090 в расчёте по страховым взносам (РСВ)

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих – “Простой” расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса “Продвинутый” расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами “Профессиональный” расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:
  1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
  2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
  3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
  4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

  • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
  • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.
Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

  • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
  • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
  • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».
Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».
Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Расчетный счет для ИП

до 5% кэшбэк по бизнес-карте

открытие счета из дома

все межбанковские платежи

пополнение счета через карту

переводы зарплаты сотрудникам ? Для открытия расчетного счета и доставки документов 1 раз в месяц –>

Тарифы на РКО для Индивидуальных Предпринимателей

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

на собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

Читайте также:
Как подготовиться к собеседованию с работодателем: советы

Для нового или небольшого бизнеса

далее — 100 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

490 в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

далее — 100 /платеж

до 160 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

при предоплате за 12 месяцев ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем –>

далее 1290 в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

0 — 6 месяцев

далее 0 — 15 платежей ? далее — 25 /платеж

до 200 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

далее — 25 /платеж

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

далее — 17 /платеж

Для нового или небольшого бизнеса

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

до 150 000 бесплатно,

Для активно развивающегося бизнеса

590 ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 100 /платеж

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

до 50 000 бесплатно,

Для бизнеса с большим количеством платежей

при предоплате за 12 месяцев ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем –>

и переводы юридическим лицам и ИП

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

до 150 000 бесплатно,

Для участников ВЭД индивидуальный курс обмена валют

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 25 /платеж

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

до 150 000 бесплатно,

Для бизнеса с большими оборотами

и переводы юридическим лицам и ИП

далее — 17 /платеж

физическим лицам
в месяц ? При переводе в месяц:
до 100 000 0%
100 001 — 500 000 1,2%
500 001 — 2 000 000 2%
2 000 001 — 5 000 000 3%
5 000 001 — 7 000 000 5%
От 7 000 001 12% –>

Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности

Открыть счет

Это займет пару минут — просто заполните анкету ниже

Менеджер перезвонит сам, а вы выберете место и время встречи

И начните пользоваться вашим счетом

Интернет-банк и мобильное приложение

для удобного управления бизнесом

Управляйте бизнесом в интернет-банке и мобильном приложении, как только откроете счет. Логин и пароль мы отправим вам СМС-сообщением.

Все важное на одном экране

Просматривайте актуальный баланс, историю операций и информацию о приостановлениях ФНС на главном экране.

Платежи и валюта

Оплачивайте счета любым удобным способом — из ленты операций или шаблонов. Покупайте и продавайте валюту онлайн.

Повышенный доход по депозитам

Разместите денежные средства с увеличенной ставкой в интернет-банке и мобильном приложении.

Если у вас остались вопросы

Дополнительная информация

  • Основные тарифы РКО
  • Сборник тарифов
  • Тарифы для онлайн-бухгалтерии
  • Бизнес-карты
  • Документы для открытия счета ?
    • • Для ИП нужен только паспорт
    • • Для ООО:
      • – Паспорт руководителя
      • – Устав
      • – Решение/ Протокол о назначении руководителя

Организатором маркетинговой акции «Миллион для бизнеса» является ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — банк) — эмитирующий и обслуживающий корпоративные карты VISA Business, участвующие в настоящей акции. Период проведения акции с 12.10.2021 по 31.12.2021 (включительно). Обязательные условия для участников: расчетный счет в банке в рамках действующего Сборника тарифов, бизнес-карта VISA Business; совершение операций по безналичной оплате товаров и услуг на общую сумму не менее 40 000 руб. (сорок тысяч) рублей 00 копеек с использованием карты в период проведения мероприятия. Фонд поощрений мероприятия в количестве 106 штук, из которых поощрения первого уровня в количестве 100 штук и поощрения второго уровня в количестве 6 штук. Размер поощрения: первого уровня — 20 000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек; второго уровня — 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек. Количество получателей поощрений ограничено Фондом поощрений. Каждый Участник акции имеет право на получение 1 (одного) поощрения первого или второго уровня за общий период проведения акции при выполнении условий акции. Выдача поощрений — перечисление суммы поощрения на расчетный счет получателя поощрения. Не является лотереей. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк «Открытие»). Ген. лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4. Указанные условия не являются офертой или приглашением делать оферты. Подробная информация о продукте (услуге) — на сайте open.ru/small. Реклама. 0+

Читайте также:
Как написать заявление на отпуск - образец, порядок действий

+2 месяца бесплатного обслуживания

С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах:
Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности

Срок проведения акции: с 3 декабря 2019 по 3 декабря 2020

Как ИП открыть расчетный счет

  • Нужен ли ИП расчетный счет или можно работать без него?
  • Как выбрать банк
  • Процедура открытия, в том числе онлайн
  • Необходимые для открытия расчетного счета документы
  • Итоги

Нужен ли ИП расчетный счет или можно работать без него?

Возможность открыть расчетный счет для ИП в банковской организации предусмотрена п. 2.3 инструкции Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов…» от 30.05.2014 № 153-И. Данный вид счета предназначен для проведения финансовых операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Но нужен ли расчетный счет для ИП в обязательном порядке с точки зрения законодательства?

Ни в одном нормативном правовом документе требования об обязательном наличии у предпринимателя расчетного счета не встречается. Соответственно ИП без расчетного счета имеет полное право работать на законных основаниях.

Как ИП работать без расчетного счета, узнайте здесь.

Однако существуют специальные нормы, не позволяющие ИП осуществлять наличные расчеты в некоторых случаях. Так, на основании п. 6 указания Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У без открытия ИП счета не могут проводиться некоторые операции.

Речь в норме идет о расчетах с контрагентами в рамках одной гражданско-правовой сделки на сумму свыше 100 тыс. руб. (если расчет производится в иностранной валюте, то данная сумма рассчитывается по официальному курсу ЦБ РФ). При этом под указанные ограничения не подпадают:

  • выплата заработной платы и социальные выплаты работникам ИП;
  • выдача денежных средств под отчет лицу, состоящему в трудовых отношениях с предпринимателем;
  • использование средств на личные, не связанные с ведением бизнеса, цели ИП.

Однако расчетный счет для ИП для безналичных платежей открывать необязательно. Если цена договора превышает 100 тыс. руб., нужно открыть счет для ИП в банке, предоставляющем данную услугу.

Вправе ли ИП использовать личный счет в банке для предпринимательской деятельности? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Как выбрать банк

Выбор конкретной банковской организации всегда остается за клиентом. Для этого необходимо изучить максимальное количество предлагаемых на этом рынке услуг вариантов, руководствуясь следующими критериями:

  • наличие отделений банка в той местности, где ведется предпринимательская деятельность (в частности, это необходимо для внесения наличных средств на счет, оперативности проведения операций и пр.);
  • стоимость оказания услуги (размер платы за открытие счета, его ведение, размер комиссии за проведение операций и т. д.);
  • наличие интернет-банкинга, который упрощает управление счетом для ИП, а также ускоряет процедуру проведения тех или иных операций по нему.

Также среди преимуществ банковской организации для клиента могут быть наличие консультанта или персонального менеджера, высокий уровень безопасности проведения платежей.

Процедура открытия, в том числе онлайн

Регламент открытия расчетных счетов устанавливается кредитной организацией самостоятельно, но для клиента в общем виде она выглядит примерно одинаково и складывается из следующих этапов:

  • выбор наиболее подходящего банка, в том числе по принципу наиболее выгодных в финансовом плане условий для предпринимателя;
  • сбор необходимых документов;
  • заключение договора с банковской организацией на открытие и ведение расчетного счета;
  • непосредственное открытие счета;
  • получение реквизитов счета для ведения операций.

Нужно ли сообщать в ФНС об открытии и закрытии счета? Получите бесплатный демо-доступ к КонсультантПлюс и переходите в Типовую ситуацию, чтобы узнать ответ на данный вопрос.

Многие банки предлагают своим клиентам открыть расчетный счет для ИП онлайн с помощью специальных форм на официальном сайте. Для этого нужно оставить контактный номер телефона, чтобы менеджер банка связался с потенциальным клиентом.

По сути, открыть счет для ИП онлайн возможно лишь владельцам электронных подписей, поскольку необходимо представление оригиналов документов. Чаще всего банки предлагают записать ИП на конкретное время для посещения банка и открытия счета, а также проконсультироваться по всем интересующим вопросам, в том числе о необходимом пакете документов, еще до визита в кредитную организацию.

Необходимые для открытия расчетного счета документы

Перечень документов, необходимых при открытии расчетного счета для проведения финансовых операций в связи с осуществлением лицом предпринимательской деятельности, приведен в п. 4.7 упомянутой инструкции Банка России № 153-И.

В банк следует представить:

  1. Удостоверение личности физического лица (как правило, паспорт гражданина РФ или иной заменяющий его документ).
  2. Карточку с образцами подписей и оттиска печати по форме согласно Общероссийскому классификатору управленческой документации № 0401026 (она также приведена в приложении 1 к инструкции № 153-И). В некоторых случаях, указанных в п. 1.12, карточка не предоставляется — вместо нее запрашивается альбом образцов подписей тех, кто может распоряжаться средствами счета.
  3. Подтверждение полномочий лиц по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете. Речь идет о тех лицах, чьи подписи проставлены в карточке.
  4. Разрешительные документы (лицензии и патенты) на требующий такого разрешения вид предпринимательской деятельности.
  5. Миграционная карта, если предприниматель — иностранный гражданин или не имеет гражданства.

Данный перечень документов в силу п. 1.12 инструкции № 153-И является исчерпывающим. При этом банку предоставлено право не запрашивать те документы, которые уже имеются в его распоряжении из юридического дела клиента-предпринимателя.

Итоги

В заключение обобщим вышесказанное:

  • Открытие расчетного счета — право, а не обязанность предпринимателя.
  • В случаях, прямо указанных в законе, осуществление наличных расчетов запрещено, соответственно, потребуется открытие такого счета.
  • Перечень необходимых для открытия документов установлен инструкцией ЦБ РФ и является исчерпывающим.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: