Несмотря на то, что нормы, позволяющие гражданину признать себя банкротом существуют с 2015 г., тема банкротства физлиц вызывает массу вопросов. Во многом это обусловлено тем, что не было устоявшейся судебной практики по вопросу банкротства граждан, кроме того, ВС РФ давал более конкретные разъяснения по процедуре банкротства, которых нет в законе.

 

 

Для этого достаточно быть неплатежеспособным. Закон понимает под неплатежеспособностью одну из следующих ситуаций:

1.  гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
2. более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
3.  размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
4.  наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

 

То есть, если размер Вашего долга 1 миллион рублей, а имущества у Вас на 500 тысяч - ждать, когда пойдут просрочки по кредиту не обязательно. Можно подавать заявление о признании себя банкротом. Какой-либо минимальной суммы задолженности нет, однако, стоимость самой процедуры банкротства такова, что при долге меньше 100-200 тысяч начинать банкротство гражданину нет никакого резона.

 

Закон не позволяет освободить гражданина от некоторых требований. Поэтому, если долги физлица основаны на этих требованиях, то ему нет резона начинать процедуру банкротства – он потратит деньги, и все равно останется должен. К числу таковых требований относят:

 

1.  Требования кредиторов по текущим платежам,
2.  Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью
3.  Выплата заработной платы и выходного пособия
4.  Возмещение морального вреда
5.  Взыскание алиментов
6.  Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, требования о взыскании ущерба, причиненного преступными действиями).

 

Например, гражданина осудили за кражу и взыскали 600 тысяч в рамках гражданского иска. Даже при признании гражданина банкротом, его не освободят от выплаты этих 600 тысяч.

 

Кроме того, гражданина не освободят от долгов, если выяснится, что он:

 

1. привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

2. не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина;

3. при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

 

Например, если до процедуры банкротства гражданин переписал имущество на родных, то, во-первых, сделка с большой долей вероятности будет оспорена, во-вторых, гражданина могут не освободить от обязательств.

Такая же ситуация возникнет, если выяснится, что гражданин предоставил ложные сведения кредиторам (скажем, завысил свои доходы перед Банком). В этом случае процедура банкротства обернётся лишь пустой тратой времени.

 

Как происходит процедура банкротства? Прежде всего, стоит отметить, что она может происходить в двух формах:

1.  реструктуризации задолженности
2.  реализация имущества.

При реструктуризации гражданин-банкрот все-таки платит по кредитам, но за более длительный срок (не более 3 лет). Какую процедуру банкротства выбрать, каждый решает сам., но обычно люди просят признать себя банкротом с реализацией имущества.

 

Этап 0. Перед подачей заявления о банкротстве физлицу необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Да, закон предписывает просто указывать организацию, где числится управляющий. Однако, наш опыт показывает, что необходимо вначале найти управляющего, который согласится взяться за Ваше дело. Иначе организация пришлет Вам ответ, что все заняты и никто участвовать в деле о банкротстве не может.

 

Этап 1. Физлицу, желающему признать себя банкротом необходимо собрать пакет обязательных документов:

 

1. Заявление о признании банкротом (с указанием СРО из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).

2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме – кредитные договоры, решение суда с отметкой о вступлении в силу и т.д.

3. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Берутся в налоговой. Должны быть получены не ранее чем за 5 дней дол подачи заявления в суд;

4. Списки кредиторов и должников гражданина по установленной форме;

5. Опись имущества гражданина по установленной форме;

6. Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

7. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

8. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. (получается в пенсионном фонде);

9. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют;

10. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины;

11. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления;

 

 

• При наличии необходимо предоставить:

 

12. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина;

13. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей;

14. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;

15. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

16. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

17. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

18. Копия свидетельства о заключении брака;

19. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления;

20. Копия брачного договора;

21. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления;

22. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

23. Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

 

Этап 2. Копии Заявления о банкротстве с указанными документами направляются кредиторам заказными письмами с уведомлением. Оплачивается госпошлина (300) рублей, на депозит суда вносятся деньги на оплату услуг финансового управляющего (25 000 ) рублей.

 

Этап 3. Заявление о банкротстве с собранными документами и квитанциями (в том числе почтовыми) направляется в Арбитражный суд по месту Вашего жительства. Если говорить о жителях Красноярского края – им нужно обращаться в Арбитражный суд Красноярского края.

 

Этап 4 Суд решает вопрос о принятии заявления о банкротстве и назначает дату рассмотрения обоснованности Вашего заявления. Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он признает Вас банкротом и начинает процедуру реализации Вашего имущества. На данном этапе Вы уже банкрот, но от обязательств еще не свободны. Обычно от подачи заявления до рассмотрения дела проходит около 2 месяцев.

 

Этап 5. Вы передаете финансовому управляющему Ваши банковские карты и Ваше имущество, согласно описи. Управляющий публикует сведения о Вашем банкротстве (стоимость 10 000 рублей), проводит собрания кредиторов, продает имущество с торгов. О каждом действии публикует отчет (стоимость каждой публикации 350 рублей). Длительность данного этапа может занять 6-8 месяцев.

 

Этап 6. Заключительный. После реализации Вашего имущества суд заслушивает отчет финансового управляющего и принимает решение о завершении процедуры реализации имущества. На этом этапе процедура банкротства заканчивается, и Вы освобождаетесь от долгов.

 

 

В Сети можно найти массу страшилок о том, что банкротство перечеркнет всю жизнь, что будет запрещен выезд за пределы субъекта РФ и т.д. На самом деле – это мифы. Все последствия банкротства путем реализации имущества перечислены в законе:

 

1.  5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2.  5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может повторно требовать признать себя банкротом.
3.  3 года гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
4.  10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
5.  5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

 

Иных последствий не предусмотрено. Да, очевидно, кредиты Вы вряд ли получите, но Вам их не дадут и при просрочке. Сложностью может являться невозможность основать свою фирму. А в целом, если Вы не собираетесь основать свой банк или поруководить пенсионным фондом, то Вам нечего бояться.

 

С учетом всех расходов стоимость процедуры составляет 120 000 рублей. Сюда уже заложены расходы на финансового управляющего, расходы на публикации и стоимость юридических услуг. Возможна рассрочка по договоренности.

Дисквалификация директора , или как чаще можно услышать дисквалификация генерального директора , означает что у вас появились  серьезные проблемы в компании. Если вы являетесь учредителем и заинтересованны в продолжительной ,а главное продуктивной работе - необходимо предпринимать меры, Поскольку это крайняя мера воздействия на директора. Не считая конечно уголовной ответственности за определенные действия.
Что такое дисквалификация директора ? Как можно понять из самого термина - это запрет занимать определенную должность. В нашем случае должность директора. Есть что то схожее с результатом банкротства физлица.

Такая мера применяется не сразу, как правило после второго, а иногда и третьего серьезного нарушения. Или же систематических нарушений. Однако сейчас, когда у госорганизаций и так дел достаточно, наказания стараются откладывать по дольше, но не навсегда....Рано или поздно, очередь дойдет до каждого нарушителя.

Ни секрет что должность генерального директора, накладывает определенные обязательства на человека. И государство строго следит за выполнением этих обязательств. Например ,если вы хотя бы на день просрочите сдачу отчетности - налоговая обязательно это заметит. И конечно подаст в суд.  Отвечать в данном случае будет не компания, а лично директор. Так же все штрафы связанные с нарушением деятельности директора, выписывают именно директору.И вся эта информация хранится.

 

Как происходит дисквалификация директора? Все очень просто. Как и все подобные решения, это происходит через суд. С одной стороны это хорошо. Поскольку это суд - тут действуют так же все судебные правила. Вы можете попытаться доказать , что дисквалификация необязательна по каким либо причинам и можно обойтись без нее. Вы можете обжаловать решение суда в установленные сроки. Минусом в данном случае - если вы действительно ужасный директор - решение будет однозначно. Делайте выводы, работайте над ошибками. И не стоит игнорировать посещение суда, как и целенаправленно затягивать сроки. Помните, что на стадии суда, пока нет решения , еще можно что то предпринимать.

 

Теперь по срокам. К счастью дисквалификация руководителя не предусматривает жесткого срока. Он варьируется от 6 месяцев до 3 лет. Срок дисквалификации устанавливает суд исходя из ваших действий и тяжести нарушений. Поэтому если вы заинтересованны в небольшом сроке - не игнорируйте суд. Возможно еще не все потеряно, обращайтесь к специалистам за помощью.

Что делать компании? Дисквалификация руководителя ( директора) наступает когда вступает в силу решение суда. Именно с этого момента у директора больше нет полномочий управления организацией. Он не может что либо подписывать или же представлять компанию как руководитель компании. Важно так же помнить что игнорирование этого - может привести к печальным последствиям, как самого директора, так и компанию.

 

Так же необходимо заметить, что дисквалификация директора в одной компании, распространяется на все остальные, где человек занимает аналогичную должность.

Сегодня мы немного порассуждаем о действиях сотрудников банка. Точнее о том какие предложения от них исходят клиентам.  И главное, почему потом клиенты пикетируют офисы банка, с требованием вернуть деньги. В красноярске такой случай был буквально на днях. К нашему сожалению в большинстве таких ситуаций, людям помочь уже невозможно. Даже наверно не так, положительный результат настолько маловероятен, что можно смело считать его нулевым.

 

Есть оно интересное правило, если вы в чем то не разбираетесь - обратитесь к профессионалу за помощью. Я сам неоднократно это повторял. Однако в данном случае, наличие знаний все равно необходимо. В финансовой сфере есть еще одно правило : незнание - ведет к убыткам. Это обобщенное  правило, на самом деле их намного больше. любая инвестиция требует проверки, или чем больше тебе рассказывают о плюсах, тем больше скрывают минусы....  Ну и конечно же, никто не будет вас жалеть, если увидят возможность прибыли. К чему это, к тому что бы у вас выработалось определенное отношение к разного рода "эксклюзивных" и " невероятно выгодных предложений".

 

Представьте ситуацию, вот пришли вы в банк, решили открыть вклад на один год. Вас устраивают проценты, да и в целом условия. В офисе банка, менеджер вам предлагает вместо вклада, некий "структурный продукт" или просто вложить в долговые обязательства. Там условия намного лучше, проценты выше, а все финансовые процессы проходят через банк, это же гарантия честности. Кто то себя уже узнал? Идем дальше. Предложение заманчивое, ведь это все происходит в солидном финансовом учреждении. И многие соглашаются, как в ситуации у нас в городе. ( я целенаправленно не называю банк, но  узнать о ситуации, проблем не составит. Гугл знает все) . Вам предлагают купить некие векселя, или более знакомое понятие - облигации. Возможно документы даже достанут из папочки с логотипом банка. Лишь бы вы не усомнились... Возможно вам даже скажут название фирмы, которая "выпустила" эти бумаги. Нескажут только о всех возможных рисках...

 

Не будем скрывать, не всегда все заканчивается плохо. Есть случаи когда компании ,честно возвращали взятые в долг деньги.  Но это не наш случай.

Вам продают эти облигации и все счастливы. Банк - получил как посредник, свой процент. Работник банка - улучшил показатели, и тоже заработал какие то плюшки. Вы - совершили выгодную сделку. Но все рушится когда фирма банкротится. Для вас это черный день. Причина очень проста. Если при ликвидации банка, вы можете расчитывать на выплаты от АСВ ( все же вклады застрахованы) , то тут совсем иначе. Если у компании нет ни денег ни имущества - вы ничего назад не получите. Обращаться в банк - бессмысленно. Они всего лишь осуществляли операционную поддержку. Вы не относили деньги в банк, да вы покупали их в офисе банка, да вам это предложил менеджер банка, но вы не отдавали деньги банку, и не заключали договор с банком на хранение, следовательно все вопросы к компании а не банку .  Это возвращает нас к сказанным правилам....

 

Является ли это мошенничеством - нет . Увы, вам предложили - вы согласились. Ни у кого небыло цели вас ограбить. Ну а то что фирма разорилась, - так бывает, банки тоже закрываются.

 Что тут можно еще добавить.Если неуверены - возьмите паузу. Потратьте день, может больше на выяснение всех моментов. Это будет лучше чем потерять все. Потому как есть ситуации, когда даже хороший и опытный юрист, искренне желающий вам помочь - просто несможет ничего сделать . Ну и главное - за все риски отвечаете вы.